我有專利，銀行會貸多少錢給我？

專利質(zhì)押貸款是很多手里拿著專利權(quán)的人聽完眼里發(fā)光的名詞，一般會問兩個問題：

1、專利可以拿去貸款？

2、我的專利能貸多少錢？

房產(chǎn)抵押貸款是很多人了解的從銀行貸款的一種途徑，基本做法是將房產(chǎn)證押到銀行，銀行根據(jù)房產(chǎn)的價值做一定的折扣后給予房主貸款金額。到需要還款時，將貸款足額還給銀行后，銀行歸還房產(chǎn)證。期間房產(chǎn)不能賣出，可以自住，可以出租。

專利質(zhì)押貸款與房產(chǎn)抵押貸款有多少相似之處呢？

基本做法是將專利權(quán)質(zhì)押給銀行，銀行根據(jù)專利的價值做一定的折扣后貸款給專利權(quán)人，到需要還款時，將貸款足額還給銀行后，專利權(quán)解押，專利權(quán)人重新?lián)碛袑＠耐暾褂脵?quán)。在質(zhì)押期間專利可以自行實施，但不能轉(zhuǎn)讓，如果想許可他人使用，需要經(jīng)過銀行同意。

兩者看上去差別不大，而且好像過程也差不多。

那么，如果有專利權(quán)，銀行會貸款多少錢呢？

對應(yīng)的要考慮兩個問題，一是專利權(quán)人有多大的還款能力？二是一旦出現(xiàn)愈期，銀行怎么辦？

如果是房產(chǎn)，不管房主有多大的還款能力，銀行都相對信心足一些，因為有實物在手，就算房主不能還款，也可以將房產(chǎn)拍賣、出租或自行使用，以彌補貸款的損失。而且，房產(chǎn)有相對透明的價格，可以參考市場行情進行處置，其買方也比較大眾，沒有特殊要求。

相同的處理方式到專利權(quán)時，就會有較大阻礙。如果專利權(quán)人不能還款，銀行不管是拍賣專利、許可他人使用專利和自行實施專利權(quán)，都幾乎不可能。

這是由專利的基本特點決定的。專利價值具有不確定性、實現(xiàn)局限性和變現(xiàn)指定性等特點，確切地說，是專利在價值實現(xiàn)時，由于行業(yè)領(lǐng)域不同、專利內(nèi)容不同、外部實施環(huán)境不同、實施者能力水平不同等諸多原因，導(dǎo)致一件專利權(quán)如果希望找到專利權(quán)外的人實現(xiàn)，對后者的專業(yè)、綜合能力等都有特定要求，其對接難度非常大。銀行作為金融機構(gòu)，根本不具備尋找專業(yè)對口的專利買方、被許可方的專業(yè)能力，更不可能將專利權(quán)自行實施。

基于上述的限制，銀行在遇到專利質(zhì)押貸款時就非常謹慎，為避免“砸自己手里”這樣的悲劇，銀行要么要求專利權(quán)人將其他硬通貨與專利權(quán)綁定在一起，通過硬通貨變現(xiàn)保障還款，以降低銀行風(fēng)險；要么會拉上保險公司或擔(dān)保公司等其他金融機構(gòu)，與大家一起共擔(dān)風(fēng)險，降低銀行單方風(fēng)險。對于前者，貸款是因為硬通貨還是因為專利，不得而知；對于后者，專利權(quán)人因為面臨多個婆婆的監(jiān)管，不管是前期手續(xù)還是后期管理，都會覺得復(fù)雜，為了貸一筆款需要配合和處理的工作太復(fù)雜，導(dǎo)致體驗感極差。

總之，專利權(quán)質(zhì)押給銀行能貸款多少，還是跟專利權(quán)人的還款能力有直接聯(lián)系。對于銀行，這項業(yè)務(wù)最歡迎的客戶是專利權(quán)對應(yīng)的產(chǎn)品在市場上較好的銷量，且該專利產(chǎn)品的受眾很廣，企業(yè)的現(xiàn)金流和凈利潤都正常；專利質(zhì)量很高，與該產(chǎn)品直接相關(guān)且競爭對手不能模仿，專利權(quán)穩(wěn)定不會輕易被無效；專利的發(fā)明人在團隊中是高管，專利權(quán)人管理團隊穩(wěn)定不會輕易散伙……

如果能遇到這樣的團隊和專利，專利質(zhì)押貸款就容易了，銀行將根據(jù)專利權(quán)人前幾年的營業(yè)額和利潤，很爽快地送來一批貸款。